מדריך פיננסי לנושה בפשיטת רגל

מדריך פיננסי לנושה בפשיטת רגל שיעזור לכם

אם אדם אחר חייב לכם כסף או רכוש ואתם מבינים שהדרך היחידה לקבלו היא להגיש בקשה לפשיטת רגל כלפי אותו חייב, או דרך הגשת תביעת חוב לנאמן של החייב שכבר נמצא בהליך פשיטת רגל, המדריך הבא יסייע לכם להבין כיצד לפעול ומתי תראו את כספכם בחזרה.

מיהו נושה בפשיטת רגל?

נושה בפשיטת רגל הוא כל אדם שחייבים לו. זה יכול להיות אדם פרטי (למשל זוכה בתביעה משפטית מול אדם אחר), חברה או גוף פיננסי (כמו בנק או חברת אשראי), בעל נכס שהשכיר אותו לאדם אחר, ספק שסיפק לבית עסק מסוים מוצרים ועוד.

כיום הליכי פשיטת הרגל נקראים "הליכי חדלות פירעון". הם מתנהלים לפי חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, שנכנס לתוקף בספטמבר 2019 והחליף את פקודת פשיטת הרגל.

ההליך מיועד לחייבים שאינם מסוגלים לפרוע את חובותיהם במועד, כלומר שהחובות שלהם גדולים מהיכולת שלהם לשלם.

ההליך נועד להשיג שתי מטרות במקביל: להחזיר לנושים חלק גדול ככל האפשר מהחוב, ולאפשר לחייב שיקום כלכלי ופתיחת דף חדש. בפועל, נושים רגילים מקבלים לרוב רק חלק מהחוב.

הדבר סוכם, נחתם, אך לא שולם

אם יש לכם פסק דין, שטר או חוב מוכח כלפי החייב, ומיציתם את הדרכים המקובלות לדרוש את כספכם (שיחות, מכתבים, דרישות תשלום), אפשר לפתוח תיק הוצאה לפועל.

אם החוב עדיין לא נפרע, הנושה רשאי לשקול הגשת בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון נגד החייב (פרטים בהמשך).

כשנפתחו הליכי חדלות פירעון נגד החייב (בבקשתו שלו או בבקשת נושה אחר), הגבייה עוברת למסגרת ההליך: הנאמן מקבל תביעות חוב מהנושים, בודק אותן, מממש את נכסי החייב שניתן לממש ומחלק את הכסף לנושים לפי סדר הקדימויות.

במקרה כזה צריך להגיש לנאמן תביעת חוב בתוך המועד שנקבע בחוק ובהודעה על פתיחת ההליכים. בדקו את המועד מיד כשנודע לכם על ההליך: נושה שלא הגיש תביעת חוב בזמן עלול לא לקבל דבר מהחלוקה.

עם מתן צו לפתיחת הליכים חלה הקפאת הליכים: אי אפשר להמשיך בהליכי גבייה נגד החייב, כולל תיקי הוצאה לפועל, והגבייה נעשית רק דרך הנאמן.

לא תמיד חייבים להגיע להליכי פשיטת רגל

הליך חדלות פירעון נמשך לרוב כמה שנים, ובמהלכו הנושים מקבלים רק את מה שמחולק בהליך. לכן לפעמים כדאי להגיע להסדר עם החייב עוד לפני ההליך: הסכמה על גובה החוב ועל פריסת תשלומים.

היוזמה להסדר יכולה לבוא מכל צד. גם אם כבר נפתח תיק הוצאה לפועל, אפשר להגיע להסדר תשלומים ולקבל כסף עכשיו ולא בעוד כמה שנים.

לפעמים, דווקא המעשה החכם הוא לקבל סכום מופחת מאשר לא לקבל כמעט כלום. בהליכי חדלות פירעון התשלום תלוי במקומכם בסדר הקדימויות. כשהכסף לא מספיק לכולם, נושים רגילים מקבלים רק חלק יחסי, ולעתים מעט מאוד.

סדר קדימות הנושים בפשיטת רגל (חדלות פירעון)

כפי שכתבנו, הנושים מקבלים את כספם לפי סדר קדימויות שנקבע בחוק. בקווים כלליים, ובפישוט: נושים מובטחים, שיש להם שעבוד, משכון או משכנתא על נכס מסוים, נפרעים ראשונים מתמורת אותו נכס (משכנתא למשל, כפי שמתואר במדריך שלנו מדריך פיננסי לנוטלי משכנתא).

מהכסף שנותר משולמות קודם הוצאות ההליך, ואחריהן חובות בדין קדימה: למשל חובות שכר ופיצויים לעובדים (עד תקרה) וחובות מסוימים לרשויות המס, לפי הרשימה שבחוק. אחר כך משולמים החובות הרגילים (ספקים, הלוואות לא מובטחות, תביעות), באופן יחסי, ובסוף החובות הנדחים.

גם בחדלות פירעון של חברה הסדר דומה בקווים כלליים:

ראשונים – נושים מובטחים (בעלי שעבוד או משכון), מתוך הנכס המשועבד.

אחריהם – הוצאות ההליך, כמו שכר הנאמן או בעל התפקיד והוצאות המשפט.

לאחר מכן – חובות בדין קדימה שנקבעו בחוק, כמו חובות לעובדים עד תקרה. ואחריהם – החובות הרגילים: ספקים, חשבונות והלוואות לא מובטחות.

בסוף – חובות נדחים שנקבעו בחוק או בהסכם.

בעלי המניות מקבלים כסף רק אם נשארה יתרה אחרי כל הנושים, וזה נדיר. הסדר המלא והחריגים קבועים בחוק, ולכן כדאי לבדוק עם עורך דין היכן החוב שלכם ממוקם.

הפיכת חייב לחדל פירעון (הגשת תביעה לפשיטת רגל מצד הנושה)

נושים בפשיטת רגל מוכרחים להתייחס כיום למספר שינויים בנושא, שנובעים מכוחה של הרפורמה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי. על פי החוק החדש, יש דגש על התייעלות וקיצור התהליכים תוך טיפול בחובות בזמן קצוב ובהתאם לשלבים שונים בתוך ההליך.

החוק מבחין בין חייבים יחידים לפי היקף החובות. בחוק נקבע סף של 150,000 שקלים, והסף מתעדכן מעת לעת.

חייב יחיד שהחובות שלו נמוכים מהסף ומגיש בקשה בעצמו, מגיש אותה לרשם ההוצאה לפועל, וההליך מתנהל שם.

חייב יחיד שהחובות שלו גבוהים מהסף מגיש את הבקשה לממונה על הליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי (לשעבר "הכונס הרשמי").

ההליכים של יחידים בבית המשפט מתנהלים כיום בבית משפט השלום (בעבר הליכי פשיטת הרגל התנהלו בבתי המשפט המחוזיים).

לא שילמו לי. מה עכשיו?

נושה רשאי לבקש צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון נגד חייב יחיד. הבקשה מוגשת לבית משפט השלום. לפי דף השירות של משרד המשפטים, אפשר להגיש אותה כשמתקיימת אחת מהעילות שבחוק, למשל:

• הנושה שלח לחייב דרישת תשלום לפי החוק, החייב לא שילם בתוך 45 ימים, והבקשה הוגשה בתוך 3 חודשים מיום שליחת הדרישה.
• החייב קיבל אזהרה בתיק הוצאה לפועל, או דרישת תשלום מרשות המסים, ולא שילם בזמן שנקבע בה.
• החייב לא שילם חוב לפי פסק דין בתוך 30 ימים או במועד אחר שנקבע.

בבקשה מפרטים את החוב ואת העילה ומצרפים מסמכים. מומלץ להיעזר בעורך דין.

אם ניתן לחייב צו לפתיחת הליכים, הנושה מגיש תביעת חוב לנאמן. אם יש לנושה טענות נגד ההליך עצמו (למשל שהחייב מסתיר נכסים), הוא יכול לפנות לבית המשפט או לממונה בבקשה מתאימה.

אחרי צו פתיחת הליכים מתחילה "תקופת ביניים": החייב משלם תשלום חודשי שנקבע ומשתף פעולה עם הנאמן, שבודק את מצבו הכלכלי ואת נכסיו. בסוף הבדיקה הנאמן מגיש את ממצאיו והמלצותיו.

לאחר מכן ניתן צו לשיקום כלכלי, שקובע תוכנית פירעון: תשלומים חודשיים של החייב ומימוש נכסים. בסוף התוכנית החייב מקבל בדרך כלל הפטר מיתרת החובות. הנושים מקבלים את חלקם לפי סדר הקדימויות, בחלוקות שהנאמן מבצע.

אל תוותרו על מה שמגיע לכם

גם כשהחייב במצוקה כלכלית, אל תוותרו על החוב בלי לבדוק את האפשרויות. הגישו תביעת חוב בזמן, שקלו הסדר, ופעלו דרך ההוצאה לפועל כשאין הליך חדלות פירעון.

אם החייב נמצא בהליך חדלות פירעון, התשלום לנושים מגיע בדרך כלל אחרי תקופה ממושכת, ולעתים קרובות רק חלק מהחוב נפרע. נושה שמגיש תביעת חוב בזמן ועוקב אחרי ההליך משפר את הסיכוי לקבל את חלקו.

חברת אינדיגו פיננסים מתמחה בהחזרי מס ופתרונות פיננסיים. לגבייה עצמה ולהליכי חדלות הפירעון פנו לעורך דין. בשאלות מס של עסק, למשל אם אפשר להכיר בחוב אבוד כהוצאה, נשמח לבצע בדיקה ראשונית ולהפנות אתכם לגורם המתאים.

מנגד, מי שהוא עצמו נמצא בהליך פשיטת רגל וזכאי להחזר כספים מרשות המסים, מוזמן לקרוא על החזר מס בפשיטת רגל.