מה זה איחוד הלוואות?+
איחוד הלוואות הוא החלפת כמה הלוואות והתחייבויות בהלוואה חדשה אחת, המשמשת לפירעון החובות שנכללו בתוכנית. המהלך מרכז את התשלומים, אך אינו מוחק את החוב. בוחנים יחד את ההחזר החודשי, משך ההחזר והעלות הכוללת.
האם אפשר לבצע איחוד הלוואות ללא נכס?+
כן, אפשר לבחון הלוואה בנקאית או חוץ־בנקאית ללא שעבוד דירה, שתשמש לסגירת ההלוואות שנבחרו. האישור, הסכום, הריבית והתקופה תלויים בהכנסה, בהתחייבויות, בנתוני האשראי ובמדיניות הגוף המממן. אין הבטחה לקבלת מימון.
איך עובד איחוד הלוואות לבעלי נכס?+
בעלי נכס יכולים לבחון הגדלת משכנתא, משכנתא לכל מטרה או חלופה אחרת כנגד הנכס. יכולת המימון נבחנת לפי שווי הנכס, השעבודים הקיימים, ההכנסות והוראות החלות על המממן. שעבוד דירה מחייב הבנה של הסיכון לנכס ושל העלות לאורך כל התקופה.
האם איחוד הלוואות תמיד חוסך כסף?+
לא. החזר חודשי נמוך יותר עשוי לנבוע מפריסה ארוכה יותר, גם כאשר סך הריבית והעמלות גדל. השוואה נכונה כוללת את כל התשלומים שנותרו בהלוואות הקיימות מול התשלומים והעלויות בתוכנית החדשה, ולא רק את ההחזר בחודש הראשון.
האם אינדיגו מעניקה את ההלוואה?+
לא. אינדיגו מספקת ייעוץ, תכנון וליווי מול הבנקים וגופי המימון. היועץ ממפה את החובות, בונה תוכנית לפי יכולת ההחזר, משווה אפשרויות ומלווה את הפנייה והמשא ומתן. הגוף המממן קובע אם לאשר אשראי ובאילו תנאים.
האם אפשר לכלול מינוס וכרטיסי אשראי באיחוד?+
אפשר לבחון הכללה של יתרות חובה והתחייבויות בכרטיסי אשראי, אם הגוף המממן מאפשר זאת. יש להבחין בין יתרה לסילוק, עסקאות בתשלומים ומסגרת אשראי שטרם נוצלה. לאחר הסגירה חשוב לקבוע כיצד משתמשים במסגרות שהתפנו כדי למנוע הצטברות חוב מחדש.
מה קורה אם הבנק סירב לבקשה או שיש נתוני אשראי שליליים?+
קודם בודקים מה סיבת הסירוב ואם קיימת טעות בנתונים. ייתכן שאפשר לבחון חלופה, אך אין מסלול שמבטיח אישור למסורבים. אם ההחזר אינו בר־קיימא או קיימים הליכים משפטיים, ייתכן שנדרש הסדר חוב או ייעוץ משפטי במקום הלוואה נוספת.
כמה זמן נמשך התהליך ואילו מסמכים נדרשים?+
הזמן תלוי במורכבות החובות, בזמינות המסמכים ובבדיקת הגוף המממן. בדרך כלל מרכזים אישורי הכנסה, דפי חשבון, יתרות לסילוק ופירוט ההלוואות; כשיש שעבוד נכס נדרשים גם מסמכי הנכס והמשכנתא. אין זמן טיפול אחיד שניתן להבטיח מראש.
כמה עולה ייעוץ לאיחוד הלוואות?+
שכר הייעוץ והליווי נקבע בהתאם לתיק ולהיקף השירות. יש לקבל מראש פירוט בכתב של השכר, השירות הכלול ומועד התשלום, ולבחון בנפרד עמלות פירעון מוקדם, שמאות, רישום בטוחות ועלויות מימון נוספות. אין בעמוד תעריף אחיד או הצעת אשראי.
האם איחוד הלוואות זהה למחזור משכנתא?+
לא. מחזור משכנתא מחליף משכנתא קיימת כדי לשנות את תנאיה. איחוד הלוואות מרכז כמה התחייבויות, ולעיתים משתמש במשכנתא כדי לעשות זאת. אפשר לבחון את שני המהלכים יחד, אבל צריך לבדוק בנפרד את כדאיות השינוי במשכנתא ואת עלות צירוף החובות.
